[작성자:] nicejee

전세자금대출에 관해서
프로세스를 쉽게 적어놓은 글이 있어서 이렇게 스크랩하게 되었네요. ^^*
아웅~ 그나저나…
우리집도 년말에 이사를 가야할텐데… (-.,-)
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[출처 : http://blog.daum.net/kazelnut/6051151]

이번에 전세자금 대출을 받으면서 알게된 프로세스를 몇자 적겠다.

전세자금 대출에는

1) 부부합산 소득이 2천만원 이하이고 중형차 이상을 소유하지 않은 무주택자가 신청 할 수 있는 연리 2%짜리 영세민 전세자금 대출

2) 근로소득 또는 사업소득(국세청 신고 금액)이 연 3000만원을 넘지 않는 (부부합산x) 연리 4.5%짜리 근로자.서민 전세자금 대출

3)소득이 3천만원을 초과하는 사람이 시중 은행 금리로 받을 수 있는 전세자금 대출이 있다.(금리는 대략 최저 7% ~ 10%)

1번으로 대출을 받으려면 소득증빙이 부부합산 2천만원을 넘지 않아야 하며 지자체장의 추천서를 발급 받아서 대출을 해야 하므로 사실상 정말 영세민이 아니면 받기가 어렵다. 만약 위에 해당한다면 동사무소에 가서 상담을 받으시기 바란다.

2번은 3천만원 이하의 근로자 혹은 사업자가 연리 4.5%짜리로 전세금액의 최대 70%와 소득의 최대 두배이내에서 작은 금액을 대출 받을 수 있는 대출이다. 근로소득자의 경우 상여금과 각종 수당이 제외되므로 실제 연봉이 5000만원인 경우도 실 급여는 3천만원 이내인 경우가 있으므로(웃기는 제도라고 본다) 확인하고 신청하면 된다. 조건에 해당하면 주택금융공사의 신용보증서를 발급받아서 대출을 실행하면 되는데 신용도가 높은 사람은 본인소득의 두배와 전세자금의 70%중 작은 금액까지 대출을 받을 수 있다.(최대 6천만원이 한도이며 3자녀이상의 가구는 8000만원까지 가능하다)

예전에는 보증서 발급 조건이 까다로웠으나 지금은 신불자 혹은 사금융이용자 같은 결격 사유가 없으면 대출이 가능한 것 같다.

또한 기 신용대출(현금서비스, 카드론, 기타)을 한도에서 모두 차감 하였으나 8월부터 바뀌었는지 기 대출금액의 20~30%만 차감한다.

예를들어 연봉이 3000만원이고 신용대출이 2000만원이 있고 신용도가 우량하다면 지난달 까지는 3000 * 2 – 2000 = 4000만원이 한도였으나 이달부터는 3000 * 2 – 2000 * 0.3 = 5400만원으로 기 대출의 차감이 아주 작아졌다.

만약 신용이 낮아서 주택금융공사의 보증서를 발급받기 어렵다면 임대인의 확약서나 보증인을 세우고 대출을 받을 수 있다. 이때에는 금리가 더 높아지고 한도는 더 낮아진다.

3번은 소득이 3천만원을 초과하는 임차자를 위한 전세자금 대출인데 시중 은행들에서 위 대출을 취급한다. 여러 은행을 살펴본 바에 따르면 국민은행이 가장 금리가 낮다. 이 대출 역시 주택금융공사의 보증서를 필요로 하므로 주택금융공사 보증서가 발급이 안된다면 받을 수 없다. 또한 이율이 상당히 높은편이라(7% – 10% + 0.7% 보증수수료) 차라리 그냥 월세를 사시라고 권하고 싶다.

1번은 영세민 조건에 부합하여야만 대출이 가능하고 2번은 세대주 조건에 부합하여야 가능하다. 세대주 요건은 결혼예정자 혹은 20세미만 형제자매를 부양하거나 60세이상의 직계존비속을 부양하는 경우가 이에 해당하며 단독세대주는 만 35세이상이어야 가능하다.

또한 만65세 이상의 직계존비속을 부양하면 0.5%의 금리할인이 있다.

3번은 만 20세 이상 근로소득자면 아무나 상관 없다.

대출을 받기 전에 주택금융공사 홈페이지에 (www.khfc.co.kr)회원가입을 한 후 홈페이지 상단에 주택신용보증의 e보증스테이션으로 가서 보증가능여부 조회에서 직접 임의의 주택을 넣고 본인의 원전징수서상의 소득과 부채를 정확하게 넣으면 가능 한도를 조회 할 수 있다. 소득과 부채를 정확하게 넣었다면 실제 대출받을 수 있는 금액과 동일하며 이 때의 신용조회는 본인조회이므로 기록에 남지 않는다.

만약 0원으로 나온다면 주택금융공사의 보증서를 발급받을 수 없다는 의미이다.

위의 조회에서 대출이 가능하다면 필요서류는

최근년도 원천징수영수증(3천만원을 넘는다면 급여명세서)

의료보험증

재직증명서

주민등록등본(세대원이 포함된), 초본

이사갈 집 등기부등본(은행에서도 조회가능, 부동산에서 발급해줌, 인터넷 출력가능 수수료 있으므로 부동산에서 뽑아달라고 하셈)

10%이상의 계약금이 지불된 임대차계약서(확정일자포함된)

임대인 은행계좌번호

임대인동의서(은행에서 받음, 대출금액이 2천만원 이하이면 필요없으나 그 이상이면 필요함. *아래참고)

위와같은 서류 중에서 계약서는 사실상 위험이 따르므로(만약 안되면 계약금을 날리므로) 계약서 아래 서류는 보류하고 집을 알아 본 후 부동산에 얘기해서 등기부등본 뽑으신 후 은행에 가서 상담하고 패스 되면 계약하겠다고 하면 됨.

그러면 은행에 가서 상담하면 보증가능 여부를 바로 알 수 있으며 실제 확정은 5-7일이 소요됨. 보름 – 한달 여유를 두고 하시기 바람.

보증이 가능하다고 은행에서 얘기하면 그때 부동산 가서 계약하고 확정일자 받고 나머지 서류를 은행에 제출하면 됨.

하지만, 만약을 대비하여 5-7일 후 엄한 사유로 거절되면 눈돌아가므로 부동산에 계약시 은행 대출이 거절될 때 보증금 반환을 특약으로 하시기 바람. 일이십만원도 아니고 10%로면 수백만원이니…

*임대인의 협조가 어려운 경우에는 임대인 앞으로 ‘임대보증금 반환협조 요청문’을 배달증명 우편으로 발송하고, 우편수령 사실이 확인된 경우 보증취급 가능. 하지만, 임대인과의 원만한 관계를 위해서는 되도록 동의를 해주는 곳으로 이사 가시길 권함. 요즘은 돌+아이 임대인을 제외한 거의 모든 임대인이 동의를 해줌.

아~ 이런 얼어죽을 일이 나한테도 일어났다. ㅡ.ㅡ;

어제 오후쯤 왠 문자하나가 왔다.
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ez-i 메시지
알람▶등록된 회
원사진이 있습니
다
(거부0808597549)
연결
하시겠습니까?
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난 순간 ez-i를 통해 Shot메일로 누가 나한테 사진을 보낸 줄 알았다.
전화번호도 없었고, 바로 연결버튼이 뜨길래
아무런 의심없이 연결을 눌렀다.

ez-i가 연결된 후 살짝 무슨 화면이 하나 뜨더니
엄한 여자화보 사진이 뜨는거 아닌가…. ㅡ.ㅡ;
순간 당황한 나는 아~ 나 당한건가 라는 생각에 언넝 종료버튼을 눌렀다.

아우~ 내가 이런 스팸에 당하다니란 생각과 아까운 내 무선인터넷 접속료…. ㅠ.ㅜ하며
고개를 떨구던 찰나 문자하나가 도착했다.
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[So1정보료 3,000
원 결제]익월 휴
대폰 요금에 청구
예정★이벤트참여
:501+무선인터넷키
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이런 얼어죽을.. ㅡ.ㅡ;
누구맘대로 3,000원이나 빼간다는 거여… -_-;

바로 LG텔레콤 고객센터로 전화를 했다.
상담원에게 ez-i로 이런 스팸이 왔는데, 처리해주어야 될거 아니냐며 이야기를 했다.
상담원 왈
“그런 정보업체에서 샷메일로 보내는 것은 저희도 어쩔 수 없습니다.”
“저같은 상담원에게도 스팸이 오는걸요… 스팸은 02누르시고 1336으로 신고를 하시면 됩니다.” 이 뭥미.. ㅡ.ㅡ;

난 순간적으로 이 상담원에게 짜증을 부려봤자 소용이 없다는 걸 감지했다. -_-;
바로 알았다고.. 수고하시라고.. 상담원에게 이야기 한후 전화를 끊고…

문자를 다시 살펴봤더니…
정보료 결제 문자에 16881000 이라는 전화번호가 떠 있는 것이 아닌가…
바로 통화를 눌렀다.

온세통신 고객센터란다.
ARS가 뜨길래 3번을 눌러 So1관련으로 넘어갔다.

온세통신 상담원과 통화가 성공됐다.
난 위에서 말한 이야기들을 주루룩 나열했다.
그랬더니 상담원 왈 “저희가 고객님의 무선인터넷 접속 시 정보이용료가 나간다고 화면에 명시를 해놨습니다.”라고 하면서, 버튼을 누른 내 잘못이란다.

이런 썅~
나 꼭지 돌았다.

나는 솔직히 상담원에게는 싫은 소리를 잘 하지 않는다.
왜냐면 상담원들이 뭔 잘못이 있겠나…. 매일 짜증나는 고객소리로 죽어날텐데…

하지만… 꼭지가 돌아버린 나….
바로 이야기 했다.
“난 정보이용료가 나간다는 화면을 보지 못했으며, 그리고 이런 스팸문자를 보낸 회사가 먼저 책임이 있는것 아니냐.. 3,000원의 정보료가 꼭 나가야 한다면 소비자보호원과 경찰에 스팸신고를 하겠다.”라고 말한 후
“신고할 때 상담원의 성함도 있어야 하니 지금 전화받으시는 상담원의 부서와 직함 그리고 성명을 말씀해주시죠.”라고 말했다.

상담원의 태도는 바로 바꼈다. 물론 당연히… 절라 짜증나는 말투로 변신….
“고객님 그러시면, 제가 정보이용료 고지를 확인하지 못하신걸로 해서 이번 건만은 결제료 취소를 해드리겠습니다”라고 말하더라.. -_-;

나 더 꼭지 돌았다.
“이번 건만이라뇨? 필요없구요. 신고할테니 부서와 직함, 성명 말씀해주세요.”라고 대응했다.
그랬더니 상담원 왈
“고객님 그러시면 이제부터는 온세텔레콤에서 문자가 가지않도록 조치를 취하겠으며, 결제는 되지 않도록 하겠습니다”라고 말한다.

순간 욱한 나… ㅡ.ㅡ;
“X발, 다 필요없고 부서와 직함, 성명 대라고….”라고….
말하고 싶었다…. -_-;

그.러.나…
걍 참았다. 저 상담원이 무슨 죄가 있으랴…. 그지같은 온세텔레콤 인간들이 문제지….

결국 상담원에게 말했다.
“알았습니다. 그럼 저도 이번만은 참고 넘어갈테니 확실히 결제취소와 문자안오도록 해주시구요.
담부터 이런 문자가 올 경우에는 저도 적극 대응할것입니다.”라고….
그랬더니 그제서야 상담원도 말투가 약간 바뀌어서(계속 절라 짜증나는 말투였다. ㅡ.ㅡ;) 말하길
“고객님, 불편한 사항 만들어서 죄송하구요. 오늘도 좋은 하루 보내세요.”라고 말하고
툭 끊어버렸다. ㅡ.ㅡ;

결국… 상담원의 부서와 직함, 성명은 알아내지 못했지만…
휴~~ 걍 참으련다.

혹시나 싶어 네이버에 찾아보니 나같이 당한 사람이 상당수 있었다.
혹 저와 같이 당하신 분이 이글을 읽는다면…
꼭.. 바로… 온세텔레콤 고객센터로 바로 전화하시길 바라는 마음에 이 글을 씁니다. 쩝!

그나저나… 내 아까운 무선인터넷 접속료와 1688 통화료.. ㅠ.ㅜ
썩을놈의 온세통신.. ㅡ.ㅡ;

달걀 52개, 자몽 24개(또는 오이 24개), 토마토 10개, 샐러리 8대, 야채스프 2끼분, 양배추 100g, 시금치 2/3단, 치즈 1장, 쇠고기 600~800g, 블랙커피 38잔, 껍질과 기름을 떼어낸 닭다리 4개, 흰살 생선 작은 것 2토막, 식빵 18장, 좋아하는 과일&야채

▶ 덴마크 다이어트 방법

▶ 덴마크 다이어트 식단의 재료별 먹는 방법

▣ 덴마크 다이어트 분석과 평가

과량의 계란 섭취로 오는 부작용
단백질 공급원으로 허용된 계란의 난황 (노른자 부분)은 콜레스테롤 함량이 매우 높은 부분입니다.
100g당 약 1,300mg의 콜레스테롤을 포함하고 있지요! 보통 흰자와 노른자를 함께 섭취할 경우 -전란 섭취 경우 1개당 50g으로 환산- 콜레스테롤 약 210mg을 섭취하게 됩니다. 덴마크 다이어트대로라면 일일 3-6개의 계란을 섭취하게 되므로 콜레스테롤의 섭취량은 630mg-1860mg에 이르게 됩니다.
극단적으로 이 수치는 조절식이를 수행하는 환자에게 매우 위험한 양입니다. 한국 정상성인의 콜레스테롤 권장량은 제시되고 있지 않으나 고지혈증 환자의 일일 콜레스테롤 섭취량을 300mg이하로 제한을 하고 있습니다. 이러한 고지혈증 환자들의 질병 유발원인은 콜레스테롤 다량 섭취보다는 대부분이 내인적 원인에 기인합니다.
쉽게 설명을 드리자면 우리 몸은 콜레스테롤을 합성할 수 있는 경로를 지니고 있습니다. 즉 인체 지방 세포내 포화지방산을 이용하여 필요한 콜레스테롤을 자체적으로 합성을 할 수 있게 됩니다. 그러나 그 효율에는 개인차가 있어 콜레스테롤 섭취는 동일하지만 혈중에 존재하는 콜레스테롤 양에는 차이가 나타나게 되는 것이지요. 이와 함께 콜레스테롤을 분해하는 기능 역시 사람마다 차이가 있어 동일한 양이라도 활발히 대사시킬 수 있는 사람이 있는가 하면 비록 소량이더라도 분해시키지는 능력이 적어 혈중에 콜레스테롤이 쌓이는 사람이 있습니다. 이러한 원인으로 고지혈증을 지니게 되는 사람들도 있게 됩니다.
실제 영양학에서, 콜레스테롤의 필요량은 신체자체에서 공급 가능하기 때문에 굳이 식이를 통해서 섭취할 필요가 없다고 봅니다. 이런 이유로 콜레스테롤의 권장량을 정확히 떨어지는 숫자 (200mg와 같은)로 제시할 수 없는 이유가 여기에 있습니다. 단지 제한 양만을 제시하지요!!

과량의 커피 섭취로 오는 부작용
프로그램실시중 매일 커피를 3잔정도 마시도록 하고 있습니다. 최근 커피나 녹차에 지방 분해하는 성분에 대해 보고 된 바 있으나, 커피나 녹차에는 2가지 면을 동시에 지니고 있음을 기억하셔야 합니다.
바로 카페인이지요. 카페인은 중독성을 지닌 알칼로이드 때문에 하루 2잔 이하를 권하고 있습니다. 물론 엷게 우려서 먹을 경우 3잔은 그리 문제되지 않을 것이라 생각하실 수 있으나 체중조절을 하는 분들의 경우 커피 이외에도 녹차와 같은 차류를 많이 드시는 것을 보았습니다.
이러한 녹차에도 커피와 동일한 양의 카페인이 함유되어있기에 하루 꾸준히 마시는 커피 3잔은 고려대상이 됩니다. 하루 보통 6잔 카페인 함유음료를 마신 임산부에게서 태어난 태아의 신경조직에서 과도한 흥분상태가 유발되었음이 보고 된 바 있으며, 임신 초기의 카페인의 과다 섭취는 잦은 유산 혹은 미숙아 출산의 위험도 보고 되고 있습니다. 쥐를 대상으로 한 실험에서는 과량의 카페인 섭취가 기형을 유발하기도 하였지요.

▣ 덴마크 다이어트의 분석 결과

만약 덴마크 다이어트 방법에서 제시하는 하루에 계란 3개 많게는 6개를 섭취하게 된다면 이러한 식이 프로그램을 수행하는 사람이 고지혈증 환자나 혹은 당뇨병을 지니고 있는 환자, 흑은 고혈압을 지니고 있는 환자라면 그 문제는 더욱 심각해 질 수 있죠! 이러한 환자들의 대부분은 과체중으로 인한 질병을 앓고 있는 경우 많고 체중조절이라는 방법에 매우 관심이 있기 때문이지요!
식이조절 프로그램에서 보통 전란 섭취를 하루 1개로 권하고 있습니다. 이 양은 고지혈증 환자들의 식이요법과 같은 양이나 환자들에게는 제한이라는 강제성이 부과되나 일반인에게는 권고하는 방향이지요.
하지만 양은 동일하다는데 숙고하시길 바랍니다. 또한 과량의 카페인 섭취를 비 임신기간으로 한정 지으면 괜찮을 것이라고 생각할 수도 있으나, 실제 임신초기 섭취가 후반기 섭취보다 유독하므로 평소 생활에서 주의하여야 합니다. 또한 카페인은 중독성이 있기 때문에 섭취에 신중을 기해야 할 것이란 생각이 듭니다.